Автор: Сергей Леончненко
Chief Operating Officer at TrafficUltras
Продать свою банковскую карту за пару тысяч гривен раньше могло показаться безобидной подработкой. Особенно если покупатель уверял, что ничего противозаконного делать не собирается. Человеку оставалось передать карту и доступ к счёту, забрать деньги и забыть об этой истории.
Но забыть получается не всегда. Если через карту начинают проводить сомнительные операции, банк может её заблокировать. И тогда вопросы возникнут к человеку, на чьё имя открыт счёт.
28 октября за законопроект №16013 проголосовали 270 народных депутатов. Документ касается незаконной передачи банковских карт и доступа к другим платёжным инструментам.
Речь не только о привычных банковских картах. Закон касается также счетов, электронных кошельков и доступа к другим платёжным инструментам, которые используют в преступных схемах.
Кто такие дропы и как работают такие схемы
Дропами называют людей, которые предоставляют свои банковские карты или счета другим лицам. Кто-то делает это сознательно, понимая, для чего нужны реквизиты. Другие соглашаются на предложение заработать и особо не интересуются подробностями.
После передачи карты её владелец уже не контролирует происходящее. Допустим, на неё поступили украденные деньги. Полученную сумму могут сразу отправить на другие реквизиты. Причём одним переводом дело часто не заканчивается.
Поэтому следователям приходится разбираться не только с первым получателем денег, но и с остальными счетами, через которые успели пройти средства.
В делах о мошенничестве такие карты встречаются довольно часто. Их также используют для теневых переводов и расчётов в нелегальном онлайн-гемблинге. При этом человек, продавший доступ к счёту, порой понятия не имеет, какие деньги через него проходят.
Именно незаконную передачу и оборот таких платёжных инструментов законодатели решили отдельно прописать в Уголовном кодексе.
При этом обычные денежные переводы между людьми остаются законными. То же касается ситуации, когда у одного человека открыто несколько банковских карт. Важны обстоятельства передачи доступа и то, понимал ли владелец, для чего собираются использовать его счёт.
Какие наказания предусмотрены
В новой статье 200-1 наказания расписаны по нескольким случаям. Здесь имеет значение, что именно передавал человек — собственную карту или чужие платёжные инструменты.
За передачу своей карты с пониманием того, что её собираются использовать для совершения преступления, предусмотрен штраф от 5 100 до 17 000 грн.
Отдельно рассматриваются операции с чужими картами. Кто-то скупает их, кто-то хранит или перепродаёт. Если речь идёт о чужих картах, которые покупают, продают, получают или хранят для незаконных операций, штраф уже другой — от 51 000 до 85 000 грн. Но возможен и срок. Суд вправе назначить до трёх лет ограничения свободы или отправить человека за решётку на два–четыре года.
При повторном нарушении суммы ещё выше. Суровее накажут и участников групп, которые заранее договорились о незаконных операциях с платёжными инструментами. Речь о 85 000–170 000 грн штрафа либо четырёх–шести годах лишения свободы.
Заодно изменения внесли в статью 200 УК Украины. Она посвящена незаконным действиям с платёжными документами и инструментами.
Для некоторых нарушителей оставили возможность избежать уголовной ответственности. Речь только о первом нарушении по первой части статьи 200-1. Здесь важно успеть самостоятельно обратиться к правоохранителям до того, как сообщат о подозрении. И одного признания недостаточно: нужно ещё помочь раскрыть преступление или не допустить его совершения.
Пока закон только принят парламентом. Для вступления новых норм в силу документ ещё должен пройти процедуру подписания и официального опубликования.
Сколько денег проходит через карты дропов
Внимание к дроп-картам появилось не вчера. Банки сталкиваются с такими счетами уже давно. Подозрительные переводы становятся поводом для дополнительных проверок, а карты, которые связывают с незаконными схемами, могут заблокировать.
Масштабы проблемы НБУ оценивал ещё в 2024 году. Тогда регулятор допускал, что за год через дроп-карты может проходить около 200 млрд грн.
Была и другая показательная цифра. За первую половину 2024 года ПриватБанк и Универсал Банк закрыли около 80 тысяч карт, которые связывали с такими операциями.
И это только выявленные случаи. Сколько карт продолжали использоваться в таких схемах, точно неизвестно.
Конечно, эти цифры уже нельзя считать свежей статистикой. Они относятся к 2024 году, но позволяют понять, почему вопрос дроп-карт вообще оказался на повестке Верховной Рады.
Комментарий автора:
Меня в этой истории больше интересуют не размеры штрафов, а то, как новый закон будут применять. Ведь между человеком, который сознательно продаёт карты мошенникам, и тем, кто поверил чужим обещаниям и передал доступ к счёту, есть большая разница. Хотелось бы, чтобы при расследовании таких дел эту разницу действительно учитывали.
Автор: Сергей Леончненко
Chief Operating Officer at TrafficUltras
👉🏻 Ежедневно публикуем самые актуальные новости арбитража в Telegram-канале «Новости Арбитража».
Комментариев пока нет. Начните обсуждение.