Автор: Сергій Леончненко
Chief Operating Officer at TrafficUltras
Продати свою банківську картку за кілька тисяч гривень раніше могло здатися нешкідливим підробітком. Особливо якщо покупець запевняв, що нічого протизаконного робити не збирається. Людині залишалося передати картку та доступ до рахунку, забрати гроші й забути про цю історію.
Але забути виходить не завжди. Якщо через картку починають проводити сумнівні операції, банк може її заблокувати. І тоді запитання виникнуть до людини, на чиє ім'я відкрито рахунок.
28 жовтня за законопроєкт №16013 проголосували 270 народних депутатів. Документ стосується незаконної передачі банківських карток і доступу до інших платіжних інструментів.
Йдеться не лише про звичні банківські картки. Закон також стосується рахунків, електронних гаманців і доступу до інших платіжних інструментів, які використовують у злочинних схемах.
Хто такі дропи та як працюють такі схеми
Дропами називають людей, які надають свої банківські картки або рахунки іншим особам. Хтось робить це свідомо, розуміючи, для чого потрібні реквізити. Інші погоджуються на пропозицію заробити й особливо не цікавляться подробицями.
Після передачі картки її власник уже не контролює те, що відбувається. Припустімо, на неї надійшли вкрадені гроші. Отриману суму можуть одразу відправити на інші реквізити. Причому одним переказом справа часто не закінчується.
Тому слідчим доводиться розбиратися не лише з першим отримувачем грошей, а й з іншими рахунками, через які встигли пройти кошти.
У справах про шахрайство такі картки трапляються досить часто. Їх також використовують для тіньових переказів і розрахунків у нелегальному онлайн-гемблінгу. При цьому людина, яка продала доступ до рахунку, часом гадки не має, які гроші через нього проходять.
Саме незаконну передачу та обіг таких платіжних інструментів законодавці вирішили окремо прописати в Кримінальному кодексі.
При цьому звичайні грошові перекази між людьми залишаються законними. Те саме стосується ситуації, коли в однієї людини відкрито кілька банківських карток. Важливі обставини передачі доступу й те, чи розумів власник, для чого збираються використовувати його рахунок.
Які покарання передбачені
У новій статті 200-1 покарання розписані за кількома випадками. Тут має значення, що саме передавала людина — власну картку чи чужі платіжні інструменти.
За передачу своєї картки з розумінням того, що її збираються використати для вчинення злочину, передбачено штраф від 5 100 до 17 000 грн.
Окремо розглядаються операції з чужими картками. Хтось скуповує їх, хтось зберігає або перепродає. Якщо йдеться про чужі картки, які купують, продають, отримують або зберігають для незаконних операцій, штраф уже інший — від 51 000 до 85 000 грн. Але можливе й ув'язнення. Суд має право призначити до трьох років обмеження волі або відправити людину за ґрати на два–чотири роки.
За повторного порушення суми ще вищі. Суворіше покарають і учасників груп, які заздалегідь домовилися про незаконні операції з платіжними інструментами. Йдеться про 85 000–170 000 грн штрафу або чотири–шість років позбавлення волі.
Також зміни внесли до статті 200 КК України. Вона присвячена незаконним діям із платіжними документами та інструментами.
Для деяких порушників залишили можливість уникнути кримінальної відповідальності. Йдеться лише про перше порушення за частиною першою статті 200-1. Тут важливо встигнути самостійно звернутися до правоохоронців до того, як повідомлять про підозру. І одного зізнання недостатньо: потрібно ще допомогти розкрити злочин або не допустити його вчинення.
Поки що закон лише ухвалений парламентом. Для набрання чинності новими нормами документ ще має пройти процедуру підписання та офіційного опублікування.
Скільки грошей проходить через картки дропів
Увага до дроп-карток з'явилася не вчора. Банки стикаються з такими рахунками вже давно. Підозрілі перекази стають приводом для додаткових перевірок, а картки, які пов'язують із незаконними схемами, можуть заблокувати.
Масштаби проблеми НБУ оцінював ще у 2024 році. Тоді регулятор припускав, що за рік через дроп-картки може проходити близько 200 млрд грн.
Була й інша показова цифра. За першу половину 2024 року ПриватБанк та Універсал Банк закрили близько 80 тисяч карток, які пов'язували з такими операціями.
І це лише виявлені випадки. Скільки карток продовжували використовувати в таких схемах, точно невідомо.
Звісно, ці цифри вже не можна вважати свіжою статистикою. Вони стосуються 2024 року, але дозволяють зрозуміти, чому питання дроп-карток узагалі опинилося на порядку денному Верховної Ради.
Коментар автора:
Мене в цій історії більше цікавлять не розміри штрафів, а те, як новий закон застосовуватимуть. Адже між людиною, яка свідомо продає картки шахраям, і тією, яка повірила чужим обіцянкам та передала доступ до рахунку, є велика різниця. Хотілося б, щоб під час розслідування таких справ цю різницю справді враховували.
Автор: Сергій Леончненко
Chief Operating Officer at TrafficUltras
👉🏻 Щодня публікуємо найактуальніші новини арбітражу в Telegram-каналі «Новини Арбітражу».
Коментарів поки немає. Почніть обговорення.